Pourquoi PhilHealth n’a pas besoin d’augmenter ses primes en 2024

Conformément à la loi, en janvier 2024, la Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth), qui offre une couverture d’assurance maladie universelle à tous les Philippins, a commencé à mettre en œuvre une augmentation des primes. Les cotisations devraient atteindre 5 pour cent du revenu pour ceux qui gagnent entre 10 000 pesos philippins (178 dollars) et 100 000 pesos (1 780 dollars) par mois. Presque immédiatement, le secrétaire à la Santé, Ted Herbosa, a demandé que cette mesure soit examinée par le pouvoir exécutif, ce que fait actuellement le président Ferdinand Marcos Jr.. Il semble probable que l’augmentation des primes soit reportée ou suspendue.

PhilHealth, dans sa forme actuelle, est le produit d’une loi de 2019 sur les soins de santé universels adoptée sous la présidence Duterte. Il s’agit d’un fonds d’assurance géré par l’État et, après l’adoption de la loi, tous les citoyens philippins y ont été automatiquement inscrits. Des augmentations annuelles des primes ont été intégrées dans le texte de la loi, qui stipule que d’ici 2024, les cotisants directs éligibles devraient payer 5 % de leurs revenus en primes.

Cela a probablement été fait pour garantir que le fonds puisse faire face à ses obligations financières à mesure qu’il élargissait et améliorait sa couverture. Mais avec la hausse de l’inflation, une augmentation prévue des primes a déjà été suspendue en 2023 et il semble désormais probable que la hausse finale sera également annulée. Ce n’est peut-être pas une mauvaise idée.

PhilHealth existe et propose une assurance maladie depuis longtemps. En 2013, un rapport statistique annuel affirmait que PhilHealth comptait un peu moins de 77 millions de bénéficiaires couverts, soit environ 79 % de la population totale du pays à cette époque. La loi de 2019 a garanti que la couverture soit automatiquement étendue à tous, tout en améliorant les prestations ainsi que les démarches administratives. En 2022, PhilHealth couvrait 104 millions de personnes.

L’idée de base est que PhilHealth a étendu la couverture et a ensuite commencé à facturer des primes plus élevées pour offrir de meilleures prestations à un plus grand nombre de personnes. Environ 37 pour cent des bénéficiaires, principalement les personnes âgées et celles à très faibles revenus, voient leurs primes subventionnées par le gouvernement. En 2019, le paiement des primes était fixé à 2,75 % du revenu et était censé augmenter progressivement chaque année jusqu’à atteindre 5 % en 2024. Ce montant semble désormais suspendu.

Et si l’on regarde les états financiers de PhilHealth, tout semble plutôt bien se passer. Le paiement des primes est passé de 134 milliards de pesos en 2018 à 217 milliards de pesos en 2022, soit une augmentation de 62 pour cent. Évidemment, on pourrait s’attendre à cela lorsque la loi prévoit des hausses de primes obligatoires. Mais ce ne sont pas seulement les revenus qui augmentent. PhilHealth affiche de gros bénéfices, avec un bénéfice net 2022 de 76 milliards de pesos. À titre de comparaison, le revenu net en 2018 était de 21 milliards de pesos.

Ces bénéfices sont réinvestis chaque année, ce qui a fait gonfler l’actif du bilan de PhilHealth depuis l’adoption de la loi en 2019. L’actif total de PhilHealth a été enregistré à 451 milliards de pesos en 2022, dont 126 milliards de pesos de dépôts à terme et 281 milliards de pesos. milliards de pesos en titres d’investissement, principalement des obligations d’État. En 2018, le total des actifs s’élevait à seulement 177 milliards de pesos.

C’est ce que vous attendez d’une compagnie d’assurance. Les primes sont versées, les sinistres sont payés et l’excédent est investi dans des actifs sûrs et générateurs d’intérêts comme des obligations et des dépôts bancaires. Une compagnie d’assurance comme PhilHealth, qui couvre chaque habitant du pays, doit conserver de nombreux actifs dans son bilan car elle ne paie pas toutes ses réclamations en même temps, mais s’attend plutôt à les payer progressivement sur toute la durée. vie de chaque bénéficiaire assuré.

Une question intéressante que cela soulève est cependant de savoir si PhilHealth est trop rentable. Les fonds d’assurance gérés par l’État doivent être financièrement solvables et durables, mais leur objectif ne doit pas nécessairement être de soutirer d’importants profits aux bénéficiaires. Alors, à combien s’élève un trop grand profit ? C’est une question qu’il vaut mieux laisser aux philosophes, mais ce que nous pouvons dire, c’est que PhilHealth dégage bien plus d’un milliard de dollars par an en flux de trésorerie d’exploitation, et ce, avant même que la dernière augmentation des primes n’entre en vigueur.

Cela n’est pas inhabituel aux Philippines, où les services publics, comme l’eau ou l’électricité municipales, ont souvent des niveaux d’accès élevés mais imposent également aux consommateurs des prix élevés. Étant donné que les pressions inflationnistes restent une préoccupation majeure aux Philippines, que les finances de PhilHealth sont solides et que le fonds n’a pas besoin de revenus supplémentaires dans l’immédiat, suspendre la dernière augmentation des primes semble être une décision assez facile pour le gouvernement.